청년미래적금 은행별 비교에서 가장 먼저 볼 것은 기본금리가 아니라 최고 우대금리입니다. 기본금리는 모든 취급기관이 연 5%로 같지만, 우대금리 한도에 따라 최고 연 8% 기관과 최고 연 7% 기관으로 나뉩니다.
다만 최고 연 8%라고 해서 누구나 8%를 받는 것은 아닙니다. 급여이체, 카드 사용, 자동이체, 첫 거래 같은 조건을 실제로 3년 동안 충족할 수 있는지 확인해야 합니다. 조건을 채우기 어렵다면 최고 7% 은행이 실제 적용금리에서는 더 유리할 수도 있습니다.
은행별 우대금리를 공식 비교표에서 확인하세요
최고금리뿐 아니라 급여이체, 카드, 자동이체, 첫 거래 조건을 함께 비교해야 실제 받을 수 있는 금리를 판단할 수 있습니다.
금리와 우대조건은 가입 시점의 은행 상품설명서와 은행연합회 공시를 기준으로 최종 확인하세요.
- 모든 취급기관의 3년 고정 기본금리는 연 5%입니다.
- 농협·신한·우리·하나·기업·국민·우정사업본부는 최고 연 8%입니다.
- 수협·iM·부산·광주·전북·경남·카카오는 최고 연 7%입니다.
- 최고금리보다 내가 실제로 충족할 수 있는 우대조건을 기준으로 은행을 선택해야 합니다.
청년미래적금 금리 구조
청년미래적금의 은행 금리는 기본금리와 우대금리로 구성됩니다. 여기에 정부기여금과 이자소득 비과세 혜택이 별도로 더해집니다.
| 구분 | 내용 | 확인할 점 |
|---|---|---|
| 기본금리 | 모든 취급기관 연 5% | 3년 고정금리 |
| 은행 우대금리 | 기관별 최대 2~3%p | 급여이체·카드·자동이체 등 조건 충족 필요 |
| 최고금리 | 연 7% 또는 연 8% | 모든 우대조건을 채운 경우의 금리 |
| 정부기여금 | 일반형 6%, 우대형 12% | 은행 금리와 별도로 납입액에 매칭 |
| 세제혜택 | 이자소득 비과세 | 일반 적금의 이자소득세 부담이 없음 |
정부기여금 6%·12%는 은행 금리가 아닙니다
은행의 최고금리는 7% 또는 8%이며, 정부기여금은 가입자의 유형과 납입액에 따라 별도로 적립됩니다. 두 숫자를 더해 은행 금리 19~20%라고 표현하면 실제 상품구조와 다릅니다.
청년미래적금 은행별 금리 비교
2026년 6월 22일 1차 모집 기준으로 14개 취급기관이 상품을 판매합니다. 토스뱅크는 2026년 12월 출시 예정이므로 현재 비교표에서는 별도로 표시했습니다.
모바일에서는 표를 좌우로 밀어 확인하세요.
| 취급기관 | 기본금리 | 최대 우대금리 | 최고금리 | 가입 전 확인할 점 |
|---|---|---|---|---|
| NH농협은행 | 연 5% | 최대 3%p | 연 8% | 농협 계좌의 급여·카드·자동이체 실적 확인 |
| 신한은행 | 연 5% | 최대 3%p | 연 8% | 신한 주거래 실적과 상품별 우대요건 확인 |
| 우리은행 | 연 5% | 최대 3%p | 연 8% | 급여·카드·자동이체 등 인정기간 확인 |
| 하나은행 | 연 5% | 최대 3%p | 연 8% | 하나원큐 거래와 하나카드 조건 확인 |
| IBK기업은행 | 연 5% | 최대 3%p | 연 8% | 급여·카드·청약·중소기업 재직 우대 확인 |
| KB국민은행 | 연 5% | 최대 3%p | 연 8% | 급여이체와 공과금·카드 출금 실적 확인 |
| 우정사업본부 | 연 5% | 최대 3%p | 연 8% | 우체국 계좌 거래와 우대조건 확인 |
| Sh수협은행 | 연 5% | 최대 2%p | 연 7% | 최고금리보다 실제 달성 가능한 조건 확인 |
| iM뱅크 | 연 5% | 최대 2%p | 연 7% | 기존 주거래 고객의 우대 충족 여부 확인 |
| BNK부산은행 | 연 5% | 최대 2%p | 연 7% | 급여·카드·자동이체 조건과 인정횟수 확인 |
| 광주은행 | 연 5% | 최대 2%p | 연 7% | 기존 거래와 신규고객 우대 여부 확인 |
| 전북은행 | 연 5% | 최대 2%p | 연 7% | 앱·계좌 이용조건과 우대 적용시점 확인 |
| BNK경남은행 | 연 5% | 최대 2%p | 연 7% | 지역 주거래 실적과 자동이체 조건 확인 |
| 카카오뱅크 | 연 5% | 최대 2%p | 연 7% | 비대면 편의성과 우대조건의 난이도 비교 |
| 토스뱅크 | 추후 공시 | 추후 공시 | 2026년 12월 예정 | 2차 모집 전 금리와 우대조건 재확인 |
공통·은행별 우대금리 조건
청년미래적금 우대금리는 모든 기관이 공통으로 제공하는 정책 우대와 각 은행이 정한 거래 우대로 나뉩니다.
모든 취급기관의 공통 우대
| 공통 우대항목 | 우대금리 | 기준 |
|---|---|---|
| 소득 우대 | 연 0.5%p | 총급여 3,600만 원 이하 또는 종합소득금액 2,600만 원 이하 |
| 청년 재무상담 | 연 0.2%p | 서민금융진흥원의 ‘청년 모두를 위한 재무상담’ 이수 |
공통 우대를 모두 받으면 0.7%p를 확보할 수 있습니다. 나머지 금리는 각 은행의 급여이체·카드·자동이체·첫 거래 조건으로 채워야 합니다.
KB국민은행 우대조건 예시
| 항목 | 우대금리 | 대표 조건 |
|---|---|---|
| 급여이체 | 연 1.0%p | KB국민은행 입출금통장 급여 입금 12개월 이상 |
| 출금 실적 | 연 0.8%p | 공과금·리브모바일·KB국민카드 대금 출금 중 기준 충족 |
| 거래 감사 | 연 0.5%p | 청년도약계좌 이력, 첫 거래 또는 모임통장 조건 중 하나 |
| 소득 우대 | 연 0.5%p | 공통 소득 기준 충족 |
| 재무상담 | 연 0.2%p | 공통 재무상담 이수 |
IBK기업은행 우대조건 예시
| 항목 | 우대금리 |
|---|---|
| 급여이체 | 연 1.0%p |
| 카드 이용 | 연 0.5%p |
| 주택청약종합저축 보유 | 연 0.5%p |
| 중소기업 재직 | 연 0.3%p |
| 청년도약계좌 연계 또는 최초고객 | 연 0.5%p |
| 소득 우대 | 연 0.5%p |
| 재무상담 | 연 0.2%p |
우대항목 합계가 한도를 넘어도 최대금리까지만 적용됩니다
IBK기업은행처럼 개별 우대항목을 합하면 3%p를 넘을 수 있지만, 실제 적용되는 우대금리는 상품에서 정한 최대 3%p까지입니다.
최고 7%와 8% 만기금액 차이
월 50만 원씩 36개월을 모두 납입하면 원금은 1,800만 원입니다. 금융위원회 공식 예시에서는 최고금리 7%와 8%의 만기 수령액 차이가 약 28만 원으로 계산됩니다.
| 가입 유형 | 적용금리 | 원금 | 정부기여금 | 이자 | 예상 합계 |
|---|---|---|---|---|---|
| 일반형 | 연 7% | 1,800만 원 | 108만 원 | 202만 원 | 약 2,110만 원 |
| 일반형 | 연 8% | 1,800만 원 | 108만 원 | 230만 원 | 약 2,138만 원 |
| 우대형 | 연 7% | 1,800만 원 | 216만 원 | 211만 원 | 약 2,227만 원 |
| 우대형 | 연 8% | 1,800만 원 | 216만 원 | 239만 원 | 약 2,255만 원 |
최고금리 1%p 차이보다 우대조건 충족 여부가 더 중요할 수 있습니다
8% 은행에 가입했더라도 우대조건을 제대로 채우지 못하면 실제 적용금리는 7% 아래로 내려갈 수 있습니다. 반대로 7% 은행의 우대조건을 모두 쉽게 충족한다면 예상 금액을 더 안정적으로 확보할 수 있습니다.
나에게 맞는 은행 선택 기준
은행을 고를 때는 최고금리 순서보다 현재 이용 중인 금융거래를 기준으로 보는 것이 현실적입니다.
| 현재 상황 | 먼저 비교할 조건 | 선택 방향 |
|---|---|---|
| 급여통장이 있는 경우 | 급여이체 인정금액과 필요 개월 수 | 현재 급여은행의 우대금리부터 확인 |
| 주력 카드가 있는 경우 | 카드 사용액 또는 결제대금 출금 조건 | 카드 사용을 억지로 늘리지 않아도 되는 은행 선택 |
| 공과금·통신비 자동이체가 많은 경우 | 자동이체 인정 건수와 인정 개월 수 | 기존 자동이체 이전이 쉬운 은행 비교 |
| 거래하지 않던 은행인 경우 | 첫 거래·신규고객 우대 | 신규고객 우대가 큰 기관 확인 |
| 중소기업 재직자인 경우 | 중소기업 재직 우대와 우대형 정부기여금 | 재직 우대가 있는 기관을 우선 비교 |
| 복잡한 실적 관리가 싫은 경우 | 우대조건 개수와 유지기간 | 최고금리가 조금 낮아도 단순한 조건 선택 |
신청기간과 계좌개설 일정
2026년 첫 모집은 6월 22일부터 7월 3일까지 진행됩니다. 첫 주에는 출생연도 끝자리 기준 5부제가 적용되고, 6월 29일부터는 출생연도와 관계없이 신청할 수 있습니다.
| 단계 | 일정 | 확인할 내용 |
|---|---|---|
| 가입신청 | 2026년 6월 22일~7월 3일 | 취급기관 앱에서 신청 |
| 첫 주 5부제 | 6월 22일~6월 26일 | 출생연도 끝자리별 신청일 확인 |
| 전체 신청 | 6월 29일~7월 3일 | 출생연도와 관계없이 신청 |
| 가입심사 | 7월 6일~7월 24일 | 소득·가구·가입요건 심사 |
| 계좌개설 | 7월 27일~8월 7일 | 가입 가능 통보 후 계좌 개설 |
가입은 선착순이 아닙니다
가입요건을 갖춘 청년은 모두 신청할 수 있습니다. 다만 신청 수요가 정부기여금 예산 범위를 초과할 우려가 있는 경우에는 개인소득이 낮은 순으로 선정될 수 있습니다.
가입 전 체크리스트와 실수
- 최고금리: 8% 또는 7%인지 확인합니다.
- 공통 우대: 소득 우대 0.5%p와 재무상담 0.2%p 적용 가능성을 확인합니다.
- 급여이체: 인정금액, 필요 개월 수, 인정 문구를 확인합니다.
- 카드 실적: 결제액 기준인지 결제대금 출금 기준인지 구분합니다.
- 자동이체: 공과금 건수와 인정 개월 수를 확인합니다.
- 첫 거래: 최근 예·적금 보유 이력 제한이 있는지 확인합니다.
- 만기 유지: 우대금리가 만기해지 시 적용되는지 확인합니다.
자주 하는 실수
- 최고 연 8%를 기본금리로 생각하는 경우: 기본금리는 5%이며 나머지는 우대조건을 충족해야 합니다.
- 정부기여금을 은행 금리와 더하는 경우: 정부기여금은 은행 이자와 별도로 적립됩니다.
- 급여은행을 바꾸면서 발생하는 불편을 무시하는 경우: 우대금리 차이와 자동이체 변경 부담을 같이 봐야 합니다.
- 카드 실적을 채우려고 불필요한 소비를 하는 경우: 추가 소비액이 이자 증가액보다 커질 수 있습니다.
- 최고금리만 보고 상품설명서를 읽지 않는 경우: 인정기간과 횟수, 만기 유지 조건을 반드시 확인해야 합니다.
자주 묻는 질문
Q1. 청년미래적금 기본금리는 은행마다 다른가요?
아닙니다. 2026년 6월 기준 모든 취급기관의 기본금리는 3년 고정 연 5%로 같습니다. 기관별 차이는 최대 우대금리와 세부 조건에서 발생합니다.
Q2. 청년미래적금 최고 연 8% 은행은 어디인가요?
NH농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, IBK기업은행, KB국민은행, 우정사업본부가 최대 우대금리 3%p를 더해 최고 연 8%를 제공합니다.
Q3. 최고 연 7% 기관은 어디인가요?
Sh수협은행, iM뱅크, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, 카카오뱅크는 최대 우대금리 2%p를 더해 최고 연 7%입니다.
Q4. 모든 은행에서 공통으로 받을 수 있는 우대금리가 있나요?
개인소득 기준을 충족하면 0.5%p, 서민금융진흥원의 청년 재무상담을 이수하면 0.2%p의 공통 우대금리를 받을 수 있습니다.
Q5. 최고 8% 은행을 선택하는 것이 항상 유리한가요?
반드시 그렇지는 않습니다. 급여이체, 카드, 자동이체 같은 우대조건을 충족하지 못하면 실제 금리는 낮아질 수 있습니다. 현재 거래 중인 은행의 조건을 먼저 비교하는 것이 좋습니다.
Q6. 최고금리 7%와 8%의 만기금액 차이는 얼마인가요?
월 50만 원씩 3년간 납입하는 공식 예시에서는 일반형과 우대형 모두 약 28만 원 정도 차이가 납니다. 실제 금액은 납입 시점과 우대조건 충족 여부에 따라 달라질 수 있습니다.
Q7. 토스뱅크에서도 지금 신청할 수 있나요?
토스뱅크는 2026년 12월 출시 예정입니다. 6월 첫 모집에는 기업·농협·신한·우리·하나·국민·iM·부산·경남·광주·전북·수협·카카오·우정사업본부가 참여합니다.
공식 확인 경로
은행을 정하기 전 실제 충족 가능한 우대금리를 계산하세요
최고금리 숫자만 보지 말고 급여이체, 카드, 자동이체, 첫 거래 조건을 3년 동안 유지할 수 있는지 확인하세요.
이 글은 일반 정보 제공 목적이며, 최종 적용금리는 가입기관의 상품설명서와 가입자의 거래실적에 따라 달라질 수 있습니다.
업데이트 안내
이 글은 2026년 6월 22일 확인 기준으로 작성했습니다. 청년미래적금 기본금리, 우대조건, 취급기관, 신청 일정은 변경될 수 있으므로 가입 전 금융위원회·은행연합회·취급기관의 최신 공시를 다시 확인하세요.
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