🏦 DSR 계산기

1. DSR이란 무엇인가요?

DSR은 총부채원리금상환비율을 뜻합니다. 쉽게 말하면 내 연소득에서 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출 원금과 이자가 차지하는 비율입니다. 대출금액이 크더라도 만기가 길고 월상환액이 작으면 DSR이 낮게 나올 수 있고, 대출금액이 작아도 만기가 짧거나 금리가 높으면 DSR이 높게 나올 수 있습니다.

그래서 DSR은 단순히 “얼마를 빌렸는지”보다 “매년 얼마를 갚아야 하는지”를 보는 기준입니다. 주택담보대출, 신용대출, 자동차 할부, 카드론 등 여러 대출이 있는 사람은 각각의 월상환액을 빠뜨리지 않고 확인해야 합니다.

2. DSR 계산식은 어떻게 되나요?

DSR 계산식은 비교적 단순합니다. 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출의 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 뒤 100을 곱해 계산합니다.

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3. 은행권 40%, 비은행권 50% 기준은 어떻게 봐야 하나요?

DSR 계산기를 사용할 때 가장 많이 보는 기준은 은행권 40%, 비은행권 50%입니다. 예를 들어 연소득이 5,000만원인 사람이 은행권 40% 기준을 적용받는다면, 1년 동안 갚는 전체 원리금 상환액이 약 2,000만원을 넘지 않는지 확인하는 방식입니다.

다만 이 기준은 단순 참고값으로 봐야 합니다. 실제 대출 가능 여부는 대출 종류, 차주 조건, 규제지역 여부, 스트레스 DSR 적용, LTV, DTI, 신용점수, 금융기관 내부 심사 기준에 따라 달라질 수 있습니다.

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4. 기존 대출이 있으면 DSR은 어떻게 달라지나요?

DSR은 신규 대출만 따로 보는 것이 아니라, 기존에 보유한 대출의 원리금 상환액까지 함께 봅니다. 그래서 이미 신용대출, 자동차 할부, 카드론, 전세대출 일부 상환액 등이 있다면 신규 대출 가능 여력이 줄어들 수 있습니다.

예를 들어 연소득이 같아도 기존 대출 월상환액이 0원인 사람과 100만원인 사람의 DSR은 크게 달라집니다. 계산기에 기존 대출 월상환액을 넣지 않으면 실제 심사보다 낮은 결과가 나올 수 있으니 주의해야 합니다.

5. 스트레스 DSR은 왜 함께 봐야 하나요?

스트레스 DSR은 향후 금리가 오를 가능성을 반영해 대출 한도를 더 보수적으로 보는 제도입니다. 실제 적용되는 금리보다 일정 수준 높은 금리를 가정해 원리금 상환 부담을 계산하기 때문에, 일반 DSR 계산 결과보다 대출 가능 한도가 줄어들 수 있습니다.

그래서 DSR 계산기에서 기준 이내로 나오더라도 실제 금융기관 심사에서는 스트레스 DSR이 적용되어 결과가 달라질 수 있습니다. 특히 변동금리 주택담보대출, 장기 대출, 대출금액이 큰 경우에는 스트레스 DSR 적용 여부를 함께 확인하는 것이 좋습니다.

6. DSR 계산 전 체크리스트

DSR을 계산하기 전에는 연소득과 기존 대출 월상환액을 먼저 정리해두는 것이 좋습니다. 특히 신규 대출 월상환액은 대출금액, 금리, 기간, 상환방식에 따라 크게 달라지므로 대출이자 계산기로 먼저 확인하면 더 정확합니다.

7. 자주 묻는 질문