DSR 계산기
연소득과 대출 정보를 입력해 현재 DSR, 신규 대출 후 DSR과 2026년 하반기 스트레스 DSR을 비교합니다.
기존 대출이 있으면 계좌별 잔액·금리·남은 기간을 추가해 합산합니다.
최대 5개까지 합산할 수 있습니다.
신규 대출의 금액·금리·기간과 종류를 입력하세요.
자동차·기타대출은 상품에 따라 DSR 적용 대상인지, 어떤 산정만기와 예외가 적용되는지 다를 수 있습니다. 계산기는 DSR에 포함되는 일반 가계대출로 가정하므로 실제 심사 기준은 금융회사에 확인하세요.
신용대출 만기일시상환은 입력한 대출기간 대신 DSR 산정만기 5년으로 환산합니다. 원리금·원금균등은 거치 없이 월·분기별로 원금 40% 이상을 분할상환하고 금융회사에서 분할상환 인정되는 경우를 전제로 실제만기(최대 10년)를 적용합니다. 계산된 월 DSR 환산액은 실제 월 납부금액과 다를 수 있습니다.
혼합형 주담대에서 최초로 금리가 고정되는 기간을 년 단위로 입력하세요.
상세 계산 설정 비교기준·스트레스 금리 수동 설정
위 설정에서 ‘수동 금리 적용’을 선택한 경우에만 이 값을 사용합니다.
실제 금융회사 DSR은 대출별 산정만기·예외 규정·소득 인정방식에 따라 달라질 수 있습니다.
계산 전 확인하세요
- DSR은 모든 가계대출의 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율입니다.
- 자동 모드는 기본 스트레스 금리 × 단계 적용비율 × 금리유형별 적용비율로 최종 가산금리를 계산합니다.
- 오피스텔 담보대출의 스트레스 금리 적용 방식은 주담대 기준을 준용합니다. 실제 인정만기·연간 원리금은 금융회사 산정과 다를 수 있습니다.
- 2026년 하반기 수도권·규제지역 주담대는 3단계, 지방 비규제지역 주담대는 2단계 기준을 반영합니다.
- 신용대출은 총잔액이 1억원을 초과하는 경우에만 스트레스 DSR 적용 대상으로 계산합니다.
- 신용대출 만기일시상환은 DSR 산정만기 5년을 사용하며, 인정되는 원금 분할상환 신용대출은 실제만기를 최대 10년까지 반영하는 비교 계산입니다. 분할상환 인정은 은행의 상품 조건 확인이 필요합니다.
- 자동차·기타대출은 상품별로 DSR 포함 여부, 원리금 산정과 예외가 다릅니다. 입력한 대출을 DSR에 포함되는 일반 가계대출로 가정해 계산합니다.
- 기존 대출은 신규 스트레스 금리를 소급 적용하지 않지만, 기존 대출 실행 당시 적용되던 산정 조건은 이 계산기에서 별도로 재현하지 않습니다.
- 스트레스 금리는 대출 심사용 가산금리이며 실제 약정금리에 더해 납부하는 금리가 아닙니다.
연봉 6,000만원이면 3억원 대출의 DSR은 얼마인가요?
기존 대출 없이 수도권·규제지역의 변동형 주택담보대출 3억원을 연 4%, 30년 원리금균등으로 가정하면 일반 월 원리금은 1,432,246원, 일반 DSR은 28.6%입니다. 3.0%p 스트레스 금리를 반영한 예상 스트레스 DSR은 39.9%입니다.
연봉별 DSR 40% 연간 원리금 한도
DSR 40%는 대출원금이 연봉의 40%라는 뜻이 아닙니다. 모든 가계대출의 연간 원리금 합계가 인정 연소득의 40% 이내인지 비교하는 기준입니다.
위 금액은 단순한 연간 원리금 비교선입니다. 실제 대출 가능액은 기존 대출, 대출 종류, 금리, 상환기간, 스트레스 금리, 금융회사 심사와 예외 규정에 따라 달라집니다.
대출금액별 월 원리금과 스트레스 DSR 비교
연소득 6,000만원, 기존 대출 없음, 연 4%, 30년 원리금균등을 공통 조건으로 비교했습니다. 원하는 행을 누르면 계산기에 자동 입력됩니다.
| 비교 조건 | 대출금액 | 일반 월 원리금 | 일반 DSR | 스트레스 DSR | 40% 비교 | 상세 계산 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 수도권·변동형 | 2억원 | 954,831원 | 19.1% | 26.6% | 이내 | |
| 수도권·변동형 | 3억원 | 1,432,246원 | 28.6% | 39.9% | 근접 | |
| 수도권·변동형 | 4억원 | 1,909,661원 | 38.2% | 53.2% | 초과 | |
| 지방·변동형 | 3억원 | 1,432,246원 | 28.6% | 31.3% | 이내 | |
| 수도권·고정금리 | 3억원 | 1,432,246원 | 28.6% | 28.6% | 이내 |
2026년 7월 1일~12월 31일 기준 예시입니다. 수도권·규제지역 변동형 주담대는 3.0%p, 지방 비규제지역 변동형 주담대는 0.75%p의 최종 스트레스 금리를 반영했습니다. 순수 고정금리는 스트레스 금리를 적용하지 않았습니다.
DSR 40%면 연봉의 40%까지 빌릴 수 있나요?
아닙니다. 대출원금이 아니라 1년 동안 갚아야 할 모든 대출의 원금과 이자 합계가 연소득의 40%인지 비교합니다.
스트레스 DSR이 일반 DSR보다 높은 이유는 무엇인가요?
대출 심사에서 미래 금리상승 가능성을 반영하는 가산금리를 적용하기 때문입니다. 이 가산금리는 실제 약정금리에 더해 납부하는 금리가 아닙니다.
기존 대출이 있으면 무엇이 달라지나요?
기존 대출의 연간 원리금이 먼저 합산되므로 같은 연봉과 신규 대출금액이라도 DSR이 높아지고 남은 상환여력은 줄어듭니다.
DSR 결과와 함께 확인할 계산기
2026년 하반기 스트레스 DSR 기준을 필요한 항목만 확인하세요
1요약
- DSR = 모든 가계대출의 연간 원리금 상환액 ÷ 연소득 × 100
- 스트레스 DSR은 미래 금리상승 위험을 심사에 반영하기 위해 가산금리를 적용합니다.
- 스트레스 금리는 실제 대출이자에 더해 내는 금리가 아닙니다.
- 계산기는 신규 대출 전·후와 스트레스 DSR을 한 화면에서 비교합니다.
22026년 하반기 자동 적용 기준
| 신규 대출 | 자동 계산 구조 | 적용 단계 |
|---|---|---|
| 수도권·규제지역 주담대 | 3.0%p × 100% × 금리유형 비율 | 3단계 |
| 오피스텔 담보대출 | 지역별 주담대 스트레스 금리 × 금리유형별 비율 | 주담대 방식 준용 |
| 지방 비규제지역 주담대 | 1.5%p × 50% × 금리유형 비율 | 2단계 |
| 신용대출 | 1.5%p × 100% × 금리유형 비율 | 총잔액 1억원 초과 시 |
| 자동차·기타대출(오피스텔 제외) | DSR 적용 대상인 경우 1.5%p × 100% × 금리유형 비율(참고) | 상품별 예외 확인 필요 |
주담대 금리유형 비율: 변동형은 100%, 순수 고정금리는 0%입니다. 혼합형·주기형은 고정기간 또는 금리변동주기가 전체 만기에서 차지하는 비중에 따라 단계별 비율을 적용합니다.
예: 30년 만기·5년 혼합형은 수도권·규제지역 3단계에서 유형비율 80%, 지방 비규제지역 2단계에서 60%를 적용합니다. 30년 만기·5년 주기형은 각각 40%, 30%를 적용합니다.
3입력 방법
- 금융회사에서 인정하는 연소득에 가까운 금액을 입력합니다.
- 기존 대출이 있다면 계좌별 잔액·금리·남은 기간·종류를 입력합니다.
- 새로 받을 대출은 금액·금리·기간과 대출 종류를 입력합니다.
- 신용대출 선택 시 상환방식을 따로 선택하세요. 만기일시상환은 DSR 5년 환산, 인정 분할상환은 최대 10년 산정 기준을 안내합니다. 분할상환 인정 여부는 금융회사에 확인해야 합니다.
- 자동 스트레스 DSR을 확인하려면 금리 유형을 선택합니다.
- 혼합형·주기형 주담대는 고정기간 또는 금리변동주기도 입력합니다.
- 주택담보대출이나 오피스텔 담보대출이면 수도권·규제지역인지 지방 비규제지역인지 선택합니다.
440%와 50% 비교 기준
계산기 기본값은 40% 비교입니다. 실제 적용 DSR 기준은 금융업권, 대출종류, 차주의 상황과 예외 규정에 따라 달라질 수 있으므로 결과를 대출 승인 여부로 단정하면 안 됩니다.
5결과 해석
현재 DSR은 입력한 기존 대출만, 신규 대출 후 일반 DSR은 실제 입력금리 기준, 스트레스 DSR은 신규 대출에 심사용 가산금리를 반영한 비교값입니다. 기존 대출 실행 당시의 가산금리·경과규정은 별도로 재현하지 않습니다.
스트레스 DSR이 기준에 가까울수록 실제 금융회사 심사에서는 대출한도가 더 민감하게 달라질 수 있습니다.
6자주 묻는 질문
스트레스 금리 3%가 실제 대출금리에 붙나요?
아닙니다. 스트레스 금리는 DSR 심사에서 미래 금리상승 위험을 반영하기 위한 계산용 가산금리입니다.
지방 주담대는 2026년 하반기에도 3단계인가요?
지방 비규제지역 주담대는 2026년 12월 31일까지 2단계 수준을 유지하는 운영방향을 반영했습니다. 계산기는 1.5%p 기본 스트레스 금리에 기본비율 50%와 2단계 금리유형별 비율을 곱합니다.
변동형·혼합형·주기형은 왜 결과가 다른가요?
스트레스 DSR은 금리변동 위험이 낮은 대출일수록 금리유형별 적용비율을 낮게 적용합니다. 혼합형은 고정기간, 주기형은 금리변동주기와 전체 만기의 비중을 함께 봅니다.
신용대출은 모두 스트레스 금리를 적용하나요?
신용대출은 기존대출과 신규대출을 합한 총 신용대출 잔액이 1억원을 초과하는 경우에만 스트레스 DSR 적용 대상으로 계산합니다.
신용대출 만기일시상환과 분할상환의 DSR 산정만기는 어떻게 다른가요?
만기일시상환은 DSR 계산용 5년 산정만기를 사용합니다. 거치 없는 월·분기별 균등분할상환 등 금융회사에서 인정받는 신용대출은 실제만기를 최대 10년까지 반영할 수 있습니다. 택스빔의 결과는 참고 계산이며 실제 인정 여부는 금융회사에 확인해야 합니다.
계산 결과가 40% 아래면 대출이 확정되나요?
아닙니다. 실제 한도는 금융회사 심사, LTV, 소득인정, 대출별 산정만기, 예외 규정 등 다른 기준도 함께 적용됩니다.
자동차대출·기타대출도 전부 DSR에 포함되나요?
그렇지 않습니다. 금융회사와 상품의 성격, 정책성 예외에 따라 DSR 적용 여부와 산정 만기가 달라질 수 있습니다. 이 계산기는 입력한 대출을 DSR에 포함되는 일반 가계대출로 가정합니다.
기존 대출은 몇 개까지 넣을 수 있나요?
택스빔 계산기에서는 최대 5개 계좌까지 입력해 합산할 수 있습니다.